Nos outils de conseil patrimonial

Opti Cash-out

Opti Cash-out s’adresse aux dirigeant d’entreprise désireux d’optimiser les flux financiers de leur société, en les transférants dans les meilleures conditions vers le patrimoine privé.

Le logiciel Opti Cash-out modélise la fiscalité des sorties de cash de la société.

Concrètement Opti Cash-out permet d’établir un bilan comparatif entre la situation actuelle et la situation optimale en intégrant, entre autres :

• L’intérêt d’un passage en société,
• L’impact d’une modification de rémunération,
• L’impôt des personnes physiques,
• L’impôt des sociétés,
• Les plans de pension,
• L’affectation du résultat (dividende, réserve de liquidation, tantième),
• Les stock-options,
• Les crédits (en société ou privés),
• Les droits d’auteurs,
• Les loyers, …

Vous obtenez en quelques clics un plan financier chiffré, établi sur dix ans, qui indique la marche à suivre pour organiser les flux financiers de manière optimale.  L’outil permet d’optimiser la situation fiscale des dirigeants d’entreprise et de répondre à leur besoin de mieux contrôler leurs flux financiers.

Opti Invest-immo

Opti Invest-immo s’adresse aux investisseurs immobiliers. Faut-il investir en privé, en société ou via un démembrement ?

Cet outil permet de chiffrer de manière précise les impacts fiscaux et financiers des trois scénarios durant la période de l’investissement. (10-15-20 ans).

• Achat en privé
• Achat en société
• Achat démembré (usufruit/nue-propriété)

Nous établissons un tableau comparatif de faisabilité entre les trois scénarios possibles en tenant compte des paramètres suivants :

• Impôts des personnes physiques,
• Impôts des sociétés,
• Pourcentage d’endettement dans le projet,
• Utilisation des plans de pension,
• Plus-value immobilière,
• Frais d’entretien de l’immeuble,
• Une analyse des taux de crédit en vigueur grâce à notre licence en courtier de crédits.

Opti Fiscal-invest

Opti Fiscal-invest s’adresse à toute personne qui dispose d’un capital à investir en valeurs mobilières.

La complexité de la fiscalité belge en matière de placement et les changements récurrents de législation ne facilitent pas la vie des investisseurs.

L’outil Opti Fiscal-invest vous aide à choisir la meilleure structure d’investissement en établissant un comparatif entre les solutions de placements bancaires ou d’assurances.

La comparaison intègre les éléments suivants :

• Calcul du précompte mobilier,
• Coût de la gestion du portefeuille,
• Coût de la structure assurancielle,
• Coût du portefeuille titre,
• Taxes d’opération boursière,
• Nombre d’années de détention,
• % rotation du portefeuille,
• Impôt sur la fortune de 0,15%.

Opti Success

Opti Success s’adresse à toute personne qui se pose des questions sur sa succession et souhaite la préparer et l’optimiser.

Cet outil vous permet d’avoir une synthèse claire de qui hérite de quoi et de chiffrer exactement le montant des droits à payer. Grâce à l’outil Opti Success, vous serez également en mesure de projeter votre patrimoine dans le temps afin de déterminer exactement quand il faut entamer des réflexions et des actions concrètes en matière de succession.

Nous établissons avec vous toutes les possibilités et les simulons afin que vous puissiez prendre les bonnes décisions en tenant compte des paramètres suivants :

• Les montant du patrimoine et sa composition,
• Les aspects du code civil et ses implications,
• L’impact de donations,
• L’agencement de régime patrimonial.

L’équipe Maxel vous accompagne dans la préparation et l’optimisation de votre succession.

Opti Stop-job

Opti Stop-job s’adresse à toute personne qui souhaite vivre de son patrimoine.

Cet outil permet de chiffrer de quel capital, il faut disposer pour arrêter de travailler. En projetant son patrimoine dans le temps et en intégrant sa capacité d’épargne, vous serez en mesure de vous rassurer ou de vous encourager à épargner de manière intelligente.

Nous construisons pas à pas l’évolution de votre patrimoine en intégrant les paramètres suivants :

• Synthèse des plans de pension,
• Evolution et remboursement de vos dettes,
• Evolution du patrimoine immobilier,
• Espérance d’héritage,
• Evolution de son épargne non fiscale.

Vous aurez un vrai plan stratégique pour votre épargne et une projection de votre patrimoine dans le temps.

Opti Immo

Opti Immo s’adresse aux personnes qui disposent de plusieurs biens immobiliers.

L’outil permet d’optimiser votre structure d’endettement. Le logiciel vous chiffre le gain ou la perte de l’évolution de votre patrimoine dans le temps en fonction des décisions que vous seriez amené à prendre :

• Achat ou vente d’un immeuble,
• Refinancement de la totalité ou d’une partie de ses crédits,
• Opportunité de solder ou de prolonger un crédit existant,
• Chiffrage précis du gain d’un refinancement,
• Analyse des taux de crédit en vigueur grâce à notre licence en courtier de crédits.

Nous établissons une étude prospective en projetant votre patrimoine immobilier sur 10, 15 et 20 ans en tenant compte des paramètres suivants :

• Fiscalité immobilière,
• Endettement,
• Rendement de ses avoirs mobiliers,
• Plus-value immobilière.

Stone +

Stone + s’adresse aux investisseurs immobiliers.

L’outil permet de jauger de la performance d’une opération immobilière et de l’optimiser en calculant le montant idéal d’endettement.  Un achat immobilier s’envisage sur du long terme et il est donc important d’objectiver la rentabilité année après année.

Nous établissons une étude de sensibilité sur une période de 15 ans en tenant compte des paramètres suivants :

• Fiscalité immobilière,
• Endettement,
• Cout de la gestion,
• Plus-value immobilière,
• Vide locatif,
• Entretien,
• Cout des assurances,
• Frais de notaire,
• Une analyse des taux de crédit en vigueur grâce à notre licence en courtier de crédits.

Vous disposerez de tous les éléments pour que votre acquisition soit une vraie réussite.

Patrimoine 2.0

Patrimoine 2.0 s’adresse aux personnes désireuses d’obtenir une vision globale de leur patrimoine en vue de l’optimiser et/ou de le transmettre.

L’outil permet de :

• Projeter l’évolution de son patrimoine sur 10, 15 ou 20 ans,
• Calculer facilement les droits de succession,
• Déterminer si l’on dispose de suffisamment de patrimoine pour arrêter de travailler et,
• Détecter s’il existe des opportunités d’amélioration.

Vous disposerez d’un vrai tableau de bord qui sera facilement mis à jour annuellement.

L’étude tient compte des paramètres suivants :

• L’inventaire détaillé des valeurs mobilières,
• Le détail de votre patrimoine immobilier,
• L’inventaire détaillé des lignes de crédit et de leur évolution dans le temps,

Les plans de pension et d’épargne.