Panneaux solaires, bornes de recharge, stockage d’énergie… la transition énergétique s’invite chez vous. Mais avez-vous pensé à ce que cela implique pour votre assurance ?
Les systèmes de stockage d’énergie par batteries lithium-ion (SSE) se multiplient dans les habitations, les entrepôts et sur les toits des PME. Et avec eux, un risque encore mal connu : l’emballement thermique.
Ce qui se passe vraiment en cas d’incident
Une batterie lithium-ion en défaillance, ce n’est pas un simple court-circuit. Dès 80°C, une réaction en chaîne peut s’enclencher : l’électrolyte s’évapore, le séparateur fond, la température grimpe au-delà de 600°C. Le feu libère des gaz toxiques et inflammables (hydrogène, monoxyde de carbone, méthane) et peut se rallumer des heures, voire des jours après extinction. Les pompiers le savent : ces incendies sont difficiles à maîtriser et demandent des quantités d’eau considérables.
Les causes sont nombreuses : défaut de fabrication, vieillissement, surchauffe, coup de foudre, mauvaise installation, vandalisme… Autant de scénarios qu’un contrat incendie classique ne couvre pas nécessairement.
Ce que certains assureurs peuvent exiger
Les exigences varient d’un assureur à l’autre. Chaque compagnie appréhende ce risque à sa manière, en fonction de son historique sinistre, de sa politique de souscription et de ses capacités de réassurance. Il n’existe pas de règle universelle, mais certaines tendances se dégagent.
Certains assureurs pourraient demander, selon la configuration de l’installation :
- qu’un local compartimenté avec résistance au feu soit prévu,
- qu’une ventilation adaptée et une détection incendie soient installées,
- ou encore qu’un système d’extinction soit mis en place pour les installations de plus grande capacité.
Ces mesures, lorsqu’elles sont imposées après coup, peuvent s’avérer techniquement complexes et coûteuses à mettre en oeuvre. Il est donc bien plus judicieux de les anticiper.
Le rôle de Maxel : anticiper plutôt que rattraper
Chez Maxel, nous accompagnons particuliers et entreprises bien avant que le sinistre ne survienne. Notre mission ne se limite pas à vous trouver un contrat : elle consiste à vous poser les bonnes questions au bon moment.
Vous envisagez d’installer des panneaux solaires avec batterie de stockage ? Une borne de recharge couplée à un système d’accumulation ? Un parc de batteries pour optimiser votre consommation professionnelle ? C’est précisément à ce stade qu’il est utile d’en parler à votre courtier, avant que les travaux ne soient engagés.
Tenir son courtier informé d’un projet de ce type lui permet d’évaluer votre situation réelle, de sonder le marché et d’identifier l’assureur le mieux positionné pour vous couvrir dans de bonnes conditions. Nos courtiers analysent votre situation, identifient les éventuelles lacunes de couverture et vous orientent vers la solution la mieux adaptée, qu’il s’agisse d’une extension de votre contrat existant ou d’une assurance spécifique aux systèmes de stockage d’énergie.
Ce que vous devez retenir
Que vous soyez particulier équipé de panneaux solaires ou dirigeant d’une PME avec un système de stockage industriel, une batterie lithium-ion peut représenter un risque assurantiel spécifique que votre contrat actuel ne couvre pas forcément. Les exigences des assureurs varient, les conséquences d’un sinistre peuvent être lourdes, et anticiper reste toujours la meilleure stratégie.
Vous avez un projet d’installation ou vous souhaitez vérifier votre couverture actuelle ? Contactez votre courtier Maxel. Nous prenons le temps d’analyser votre situation et de vous proposer une solution concrète, adaptée à vos besoins.
