Aujourd’hui, de plus en plus de personnes s’interrogent sur leur pension. Avec le vieillissement de la population et l’allongement de l’espérance de vie, beaucoup craignent que le système des pensions soit sous pression.
Les indépendants, en particulier, se posent une question cruciale :
« À combien s’élèvera ma pension ? »
Il faut être réaliste : la pension des indépendants reste souvent inférieure à celle des salariés, et encore plus à celle des fonctionnaires.
Mais il existe des règles précises qui déterminent votre pension légale, ainsi que des moyens concrets de la compléter.
Voyons cela ensemble.
De quoi dépend la pension légale des indépendants ?
Votre pension légale d’indépendant est calculée sur base de plusieurs éléments.
1. La durée de votre carrière
Plus vous avez travaillé longtemps, plus votre pension sera élevée.
2. Vos revenus professionnels
Plus vos revenus étaient élevés, plus votre pension sera importante.
Attention toutefois : il existe un plafond au-delà duquel vos revenus ne sont plus pris en compte dans le calcul.
3. Les périodes assimilées
Certaines périodes d’inactivité (par exemple en cas de maladie, de congé de maternité ou de paternité) sont quand même comptabilisées comme des années actives pour votre pension.
4. Votre statut
La pension des fonctionnaires est calculée différemment et reste plus élevée.
Depuis quelques années, la pension des indépendants et celle des salariés sont calculées de la même manière, mais uniquement pour les années les plus récentes.
Si vous avez eu une carrière mixte (par exemple une partie comme salarié, une autre comme indépendant), vos pensions seront calculées séparément pour chaque statut, puis additionnées.
Une pension minimum pour les indépendants
Bonne nouvelle : il existe une pension minimum.
Depuis le 1er février 2025, elle est de :
- 1.808,77 € brut par mois pour une pension isolée
- 2.260,26 € brut par mois pour une pension au taux ménage
Pour y avoir droit, il faut avoir travaillé au moins 30 ans, en tenant compte aussi des périodes assimilées (maladie, congés parentaux, etc.).
Si votre carrière est plus courte que 45 ans, le montant sera calculé au prorata.
Exemple : 35 ans de carrière = 35/45 de la pension minimum.
Pourquoi est-ce important d’y penser dès maintenant ?
Avec une espérance de vie en hausse, il est essentiel de bien préparer sa pension.
Pour beaucoup d’indépendants, la pension légale seule ne suffira pas à maintenir leur niveau de vie.
C’est pourquoi des solutions complémentaires existent : assurance pension, branche 21 ou 23, épargne pension, PLCI, EIP, etc. Ces dispositifs permettent de se constituer un capital ou un revenu complémentaire afin de préserver son confort financier à la retraite.
En résumé
Votre pension dépend de votre carrière et de vos revenus.
Vous bénéficiez d’une pension minimum si vous remplissez les conditions.
Plus tôt vous vous préparez, mieux vous protégerez votre confort financier pour l’avenir.
Maxel vous accompagne
Chez Maxel, nous vous aidons à comprendre votre situation et à mettre en place des solutions adaptées pour renforcer votre pension.
Prenez rendez-vous dès aujourd’hui avec un de nos conseillers pour faire le point sur votre situation et découvrir les leviers qui s’offrent à vous.
